揭秘银行卡买卖黑色江湖：17 岁少年横跨中国去给博彩公司洗钱
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因为一次兼职，大学生成了 " 洗钱 " 工具，还差点身陷囹圄。
近年来，一些不法分子将 " 黑手 " 伸向了以学生为主的年轻群体，以兼职为由，引诱他们办理银行卡，并出售、租借给犯罪团伙。这些银行卡被用于洗钱等犯罪活动后，一些年轻人因此被追究刑事责任。
这些卡主，只是买卖银行卡黑色产业链的末端。" 棋子 " 背后，还藏着一个隐秘的黑色江湖。
兼职陷阱
" 只怪我太年轻，被利益蒙住了双眼。" 刚参加工作不久的小邹现在很后悔，他突然得知，自己居然涉嫌 " 洗钱 "，刚刚开始的新生活一下被搅得不得安生。
这一切都源自他在上海读大学时参加过的一次 " 银行充场 " 兼职。
快毕业时，他在网上找到一份兼职，名为 " 银行充场 "，兼职报酬很可观，一次 500 元，而且要求只有一条，" 带身份证来就行 "。
根据事先约定，第二天下午，小邹在一家银行外的小公园里，跟兼职的组织者接上了头。对方看上去二十出头，和他差不多大。一起参加兼职的还有两位年轻人，一男一女，男生也是大学生。
" 银行充场 " 具体要做什么？在小邹的概念里，就是给银行活动造势、充人气，他想着，应该跟自己之前在网红店门口排队一样吧。然而，组织者告诉他，这次 " 充场 " 是帮业务员完成办卡业绩，要去银行柜台办一张银行卡，还要开通网上银行。
小邹一一照做，卡办好了，可事情却还没结束。组织者又提出让小邹把银行卡和网银 U 盾交给他，说是为了后续验证，还需要告知密码。小邹有些犹豫，但组织者马上保证，过几天就会把银行卡还给他，还预先支付了 500 元报酬。拿到钱，小邹没有推脱，把卡交给对方，并告知了密码。
同学知道后提醒说 " 你的银行卡可能会被用于洗钱 "，这让他有些不安，但对方信誓旦旦地向他保证，这卡只用于工资流水转账，用完就会自动注销。
" 断卡 " 行动（新华社发 刘道伟 作）
这件事很快被小邹淡忘了，直到去年年底他准备办理贷款时，居然被银行告知 " 涉嫌洗钱 "，无法获得贷款。
他脑后像被砸了一记重锤，再联系组织者时，发现电话早已无人接听，微信也已经把自己拉黑。他叫苦不迭：" 没想到事情变成了这样！"
类似的 " 银行充场 " 兼职信息，在各类社交平台、兼职网站和兼职贴吧中并不少见，还存在于诸如 " 大学生兼职群 " 等学生聚集的平台，部分人员甚至提出招收校园代理。
小邹的经历不是个例。有多名大学生向记者反映，自己有过类似经历，在兼职平台上找了一份 " 银行充场 " 的兼职，几个月后被警方传唤，才知道自己涉嫌非法买卖银行卡。更有甚者，因此获刑。
" 这些打着充场名义的兼职活动，实际就是在变相收购大学生的银行卡。" 黄浦公安分局刑侦支队民警陈未长期从事打击诈骗犯罪，他指出，此类兼职的组织者多为诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的不法人员，从事倒卖 " 实名不实人 " 的电话卡、银行卡，为电信网络诈骗等犯罪团伙提供支持，牟取不法利益。
收卡 " 马仔 "
收购银行卡的不法分子，在业内被称为 " 卡农 "。他们之所以将年轻大学生作为 " 卡源 "，显然利用了这一群体缺乏经济来源和社会经验的弱点。
在有 900 多位成员的 " 上海充场兼职 "QQ 群里，有人时不时会发布 " 招募银行充场 " 信息，留言询问详情的 " 应聘者 " 不少。
这样的 " 兼职群 " 有很多，很多人都在发布收卡信息
对卡农 " 小鬼 " 而言，这个群就是他的 " 鱼塘 "。他不需要打 " 银行充场 " 之类的幌子，而是直接直白地吆喝：" 收盾卡，工商、农业、招商、建设 "，对收购银行卡的目的毫不避讳。
收卡究竟是怎么操作的？记者联系上 " 小鬼 " 并添加了他的微信。说明来意后，" 小鬼 " 直接给记者发语音：" 我是帮博彩平台走账的，你带上身份证、银行卡和 U 盾，让我们走个账，只用几个小时，给你 4000 元。"
所谓的走账，其实就是 " 洗钱 "。" 我们平台每天的资金流水达几百万，大老板当然不会用自己的账户去接收这些钱，一下就被查出来了。所以我们要买卡，把大额资金分拆成很多笔，多转几次就不会被发现了。"
" 小鬼 " 服务的博彩平台，有一套成熟的资金流转机制。为避免大额资金来往引发监管部门的关注，他们设置了多层级、多平台的分拆及转移资金的中间环节。透过一连串的交易和转账，这些原见不得光的大额钱款就能躲过监管的注意，最终被 " 洗白 "。
" 小鬼 " 身在福建龙岩，提供银行卡的人从全国各地奔赴而来跟他交易。为控制收来的银行卡，当面交易是他坚持的行规。
" 如果你觉得没问题，我现在就给你订高铁票，住宿也给你报销。" 为了鼓动记者，他发了张截图，是从上海到 ** 的高铁订票信息，" 这个人明天就过来，你要不要一起啊？"
" 小鬼 " 加了很多兼职群，他知道里面都是需要钱的人，" 不会考虑那么多 "。以往跟他交易的人中，年纪大些的人总把自己说得可怜，生活不如意，遭遇了失业、分手或离婚，想快速挣钱，有的人甚至在电话里就让他先给点钱吃饭；年纪小的要么是想买手机或者玩游戏没钱，要么就是跟家里吵了架跑出来缺钱花。
" 昨天来了一个河南姑娘，刚 17 岁。前几天还有两个武汉的小孩子，身份证上是 2004 年的。他们就带着银行卡来待了两天，每个人拿着 4000 元现金走的。" 或许是缺卡了，" 小鬼 " 再次鼓动记者答应与他交易。
" 小鬼 " 今年 30 岁，已经是业内的老资格了。从 2013 年入行至今，他一直在帮背后的博彩平台 " 洗钱 "，他觉得 " 老板很靠谱，从没出过问题 "，而且在他眼里，虽然收购银行卡、协助洗钱 " 有点违法 "，但风险微乎其微。" 银行根本不会过问私人账户的转入转出，警察更不会管。"
不少人都在发布银行卡相关的生意
与 " 小鬼 " 交流中记者得知，这些年 " 卡市 " 行情一直在变，价码起伏很大，卡农的提成按资金流动总量的 0.3%-1% 不等。刚入行时，每张卡他可以从上线手里拿到 1500 元，给卡主的佣金是 300 到 500 元，自己赚大头。但有一段时间，上线开价只有 500 元，给卡主的钱就更少了。去年七八月，" 小鬼 " 依附的博彩平台规模扩大，加之疫情期间累积了很多账，用于洗钱的银行卡需求激增，每张卡他能拿到 8000 元提成。这也是他这些年遇到的最高价位。
" 出售银行会否导致个人信息泄露及涉嫌犯罪 ?" 记者问。
" 小鬼 " 不屑一顾， " 现在个人信息想买都能买到，还谈什么信息泄露？你办张卡，走完账注销了就行，也没什么影响，根本都不会有人问，谈何追责？最多就是因为经常转账，会有赌博和诈骗类的风险提示而已。"
卡祸
租借或出售银行卡，造成的社会危害和法律后果，真像 " 小鬼 " 说的那般云淡风轻吗？
近年来处于多发高发态势的电信网络诈骗犯罪，都离不开信息流和资金流这两个关键要素，手机卡和银行卡是必须的载体。" 小鬼 " 从事的收贩卡活动，已经成为电信网络诈骗团伙不可或缺的支持产业。
虽然电话卡、银行卡都要求实名制办理，但使用过程中出现了 " 实名不实人 " 的情况，因此被犯罪分子利用于从事电信网络诈骗。
从法律后果来看，买卖行为均涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，对直接与诈骗团伙勾连的，按照诈骗共犯依法处理。根据涉案情况不同，还可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。
陈未告诉记者，从各地破获的案件看，一些专业开卡群体正将 " 黑手 " 伸向校园，甚至以高薪做诱饵招募学生 " 代理商 "，让他们以租借或购买形式，获取大学生的银行卡，通过快递等方式交给上家，从中赚取佣金。
以 " 银行充场 " 为名，变相收购银行卡，正是常见的套路。有知情人士分析，在一些银行里，为完成当月或当季度开卡任务，的确会通过雇佣兼职的方式，费用通常为每天 100 元。然而，一些不法分子以 " 银行充场 " 为幌子，开出更高酬劳，招收学生群体办理银行卡并扣押，最终则是用于洗钱等违法犯罪活动。
集中收网（新华社发 徐骏 作）
在福建警方破获的一起案件中，某高校大二学生施某在网上看到一则银行卡租用广告后，便以每月 900 元的价格，将自己名下的银行卡及 U 盾提供给对方使用，该卡最终被网络赌博诈骗团伙用于洗 " 黑钱 "，走账一百万元以上。截至案发，他从中获利 1200 元，因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被逮捕。
去年 5 月，杭州警方查获一起银行卡买卖案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大学生。嫌疑人苏某发动身边同学办理银行卡、U 盾、手机卡三件套，并以一套 250 — 1000 元不等的报酬收购，再以每套 3000 元的价格，将 40 套银行卡出售给电信诈骗团伙。
" 一些人为了蝇头小利，租借银行卡给诈骗团伙提供便利，造成老百姓大量财产损失，有被害人甚至因此走上绝路，造成严重后果。" 陈未表示，这种行为的社会危害性十分巨大。
日前，陈未所在的黄浦公安刑侦支队破获了一起非法贩卖银行卡案件，抓获犯罪嫌疑人 20 名，涉案金额达 445 万余元。这些人员在本市多家银行办理了多张银行卡，转售给专门的贩卡人，用于帮助电信网络诈骗团伙 " 洗钱 "。相关人员因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，均已被依法逮捕。
根据最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
去年 10 月，全国部署开展 " 断卡 " 行动，进一步打击违法罪犯行为。至去年年底，仅上海警方就打掉贩卡团伙 12 个，抓获 " 两卡 " 违法犯罪人员 2200 余人。
栏目主编：王海燕 本文作者：邬林桦 刘雪妍 文字编辑：刘雪妍 题图来源：新华社发 朱慧卿 作（题为：重拳打击）
