总是存不到钱？专家指5大常见坏习惯要改
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新的一年要存好钱，专家指出有5大坏习惯要改，才能和金钱建立好关系。（示意图／shutterstock）(photo:ChinaTimes)又过一年，存钱目标仍旧没达成？或者懊恼去年花钱如流水？迈入2022年，如果不好好管理与金钱的关系，今年可能又会重蹈覆辙。英国金钱心灵导师麦卡登（Sarah McCalden）接受英国《地铁报》（Metro）专访时建议，新的一年改善与金钱的关系，有5大坏习惯要改。
■一般人常见的坏习惯有以下：
第一，没有优先支付自己（Paying Yourself First）。优先支付自己并不是钱一入帐时就花掉的概念，而是要优先考虑储蓄。就像我们会预定一笔费用缴帐单、付房租，薪水入帐时，也要优先想到转移一笔收入作为储蓄。
第二，花光所有赚的。这是许多人都感到罪恶的习惯，感觉必须要一直花钱，直到花到一毛不剩。
第三，迟缴帐单。很多人都有这个问题，麦卡登建议设定提醒，或者设定自动转帐，避免因为迟缴帐单损害信用，或衍生利息。
第四，没有急用预备金。她说很多人其实都没有准备好应付意外。
第五，使用信用卡支付，却没有在每个月结帐时一次付清。
■如何改掉这些坏习惯？麦卡登说千万别认为自己就是不擅理财，永远要在透支里来来去去。她说改变完全是可行的，关键是要让过程愈省力愈好。她也列出以下几个改变坏习惯的建议方法：
第一，自动化，也就是固定储蓄的部分设成自动转帐。假设新的一年目标设立12万元作为急用预备金，可能就不能完全指望自己每个月都会手动转帐1万元到急用帐户，因为总会发生意外之事，让你把钱挪作他用。
第二，支付信用卡帐单时，支付金额要超过最低缴款金额。过去没有习惯一次付清信用卡帐单的人，麦卡登建议今年的优先目标是清除债务，她说这样的人可能已经积欠银行很多钱，建议设定帐户直接扣款，支付超过最低缴款金额。
第三，专注在未来。她说，比起告诉自己这笔钱用在未来会更开心，我们更容易在买东西犒赏自己的当下感觉到快乐。
所以要让自己的目标更具体，清楚设定自己的积蓄要用在什么地方，了解为什么，并且具象化未来。此外，在自己看得到的地方提醒自己，例如在冰箱上贴字条，手机画面换成自己梦想的房子等等，这样就不会让自己的未来被抛在脑后。
第四，探索为什么。金钱必须对你有意义，才会真的变得重要，否则就只是抽象的东西，可以随意挥霍，你必须思考设立积蓄目标的原因。
麦卡登说，改善与金钱关系的第一件事就是要决定你想变富有，并且定义富有对自己的意义，例如，你需要多少钱才会变富有？金钱在你的生活中的目的是什么？
「弄清楚你需要多少钱才能过上想要的生活」，麦卡登强调，「财富是一种心态，不是数量问题，不是你赚多少钱，而是关于你用赚来的钱做什么。」
第五，找出限制自己有关金钱的信念。找出这些信念并且改变，例如列出10点限制自己的信念，挑战这些信念，找出为什么它们不是真的，接着再列出更积极正向的金钱信念。
第六，记帐。麦卡登说，虽然记帐听起来挺无聊的，但却可能是扭转一生的关键，特别是在你试图抛弃坏习惯、建立好习惯的时候。
可以每天记帐，为自己建立好习惯，她保证隔年你的人生将会戏剧性改变，记帐习惯将会帮助你控制支出，让你更有意识地选择花钱的地方，「你将会更加留意金钱。」
