上班族翻身术 学好3招也能成为理财达人！

[CathyHuang]

上班族翻身术 学好3招也能成为理财达人！(图:shutterstock)(photo:CnYes)

上班族往往没时间理财，如果只靠死薪水，在薪资几乎不动如山、物价却高涨的年代，实在很难累积财富，该怎么办呢？其实很简单，只要做对三件事情，也能透过定期定额买基金，晋身为资产千万的千金族。

首先是基金定期定额不中断：经常在股海翻滚的散户们，多数是伤痕累累，投入大量时间与精力研究市场，报酬却不甚理想，甚至是亏损收场。是否有「守株待兔」，就能有不错收益的投资方法呢？定期定额买基金是最佳选项！

虽然投资人都希望低买高卖，却鲜少有人可以真正抄底摸顶，往往费时费力，收益却不彰，还不如定期定额投资基金。因为它具有强迫储蓄、免除择时烦恼、分散风险等优势，只要是优质基金标的，若能坚持定期定额不中断，即使市场短期波动，也不用怕，因为市场总会有回归之时。

举例来说，近 10 年来投资市场风风雨雨，尽管历经中国股灾、中美贸易战、新冠肺炎疫情、俄乌战争、美国联准会强力升息等多次利空事件，股市因而下挫，但最后都能挺过来，进而迎接好行情。以投资美股来说，持续定期定额 10 年，累积报酬率近 85%，足以说明，与其每天杀进杀出，不如定期定额持之以恆，抱得住、也睡得着，就算大空头市场来临，亦无庸畏惧，小钱也终能慢慢滚出大钱。

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二是定期定额逢低加码，成效更优异：许多投资大师取得丰厚之报酬，乃在于他们懂得危机入市，例如股神巴菲特于 2008 年金融危机期间，挹注 30 亿美元投资百年工业巨头奇异公司 (GE)，2017 年出清持股，获利逾 10 亿美元。

对于小资族来说，虽然资金不多，但也可以透过定期定额危机入市，逢低加码，投资收益更佳。同样以 2008 年金融海啸为例，如果于雷曼兄弟破产后，停扣定期定额、并且马上赎回，当下亏损至少 1 成以上。反之，若能继续定期定额不停扣，两年后报酬率已由负转正，约 6%~50%。如果胆大者，勇于低档加码一倍定期定额，投资收益又更好，报酬可以提升至 10%~54%。

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三是优选基金做好资产配置，定期定额至少两年：巴菲特有句名言：如果不愿意持有一档股票 10 年，就连 10 分钟也不用拥有！那么，对于定期定额而言，该抱多久，才有效呢？

定期定额最好是能够让基金历经一轮的牛熊市週期，才能发挥定期定额的优势，熊市之时可以长期投入，分摊平均成本，待牛市收益可观之际，再获利了结，可以享有不错的投资收益成果。

虽然熊市进、牛市出，是最理想状况，不过，通常只要定期定额 2 年以上，不管任何时点进场，胜率都会较高。举例来说，无论是台股、中国 A 股、美国科技股，只要扣款 2 年以上，正报酬机率可达 7 成以上。

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然而，面对上千档基金，要选择好基金，并做适切的投资组合，并不容易。不过，现在小资族、社会新鲜人有福了，只要运用富兰克林华美投信「倍金术」，每月 2,000 元即可投资两种组合基金，轻松进行资产配置，以台股搭配、全球特别股票基金，或是科技加上中国 A 股基金的组合。此外，还提供定期定额享有终身 0% 手续费优惠，绑定富兰克林华美 LINE 官方帐号再送 LINE POINTS 25 点 (限已开立富兰克林华美投信帐户之客户)。

以 30 岁开始投资、报酬率 8% 试算，每月定期定额 2,000 元，45 岁可累积近 70 万元的第一桶金；若有能力者，可以将金额提高至每月 10,000 元，60 岁即可累积出 1,500 万元身家。因此，想要提早财务自由，只要能够善用「倍金术」理财法，执行「趁早理财越好、金额越高越好」的投资铁律，晋升为退休千金族并不难！

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