「这群人」买金融产品有2成不看契约 仅23%完全理解内容
-
*(photo:EtToday)▲弘道老人福利基金会针对50～64岁族群进行「乐龄金安心-经济安全未来趋势」问卷发现，「熟龄族」购买金融产品时，有2成的人不看契约。（图／取自免费图库pixabay）
记者潘姿吟／台北报导
去年11～12月间，弘道老人福利基金会针对50～64岁族群进行「乐龄金安心-经济安全未来趋势」问卷，今（21日）公布调查报告，惊人的是，「熟龄族」购买金融产品时，竟有2成的人不看契约，而就算有看，也有15%的人有看没有懂；至于会详看契约且能完全理解的仅佔23%。显见熟龄族购买金融商品的风险极高，加强金融投资防诈判别能力将是迫切要务之一。
问卷调查的「金融观念」中，43%受访者认为自己可承受的风险等级低，但却期待在投资获得高收益；而其获取金融或投资资讯的管道，主要为「金融机构工作人员」、「亲朋好友交流」、「电视广告宣传」，且多数熟龄族只有1～2个资讯来源，若观念不正确或缺乏判断能力，都可能一不小心就落入投资陷阱中。
*(photo:EtToday)▲▼弘道老人福利基金会的问卷调查报告中发现，熟龄族对金融商品的认知有限，加强金融投资防诈判别能力将是迫切要务之一。（图／弘道老人福利基金会提供）
*(photo:EtToday)这份问卷，除了看见问题，也看见需求。调查显示，熟龄族最担心的花费中，74.7%为长照费用，其次为医疗支出68.4%，以及紧急意外支出49.8%，显示熟龄族相当忧心健康相关花费，此状况也回应在熟龄族们目前使用最多的金融服务上。
在「以房养老」、「安养信託」、「年金保险」、「长照保险」及「退休准备平台」等5大金融服务中，使用率最高的是保险类，包括长期照顾保险17.22%及年金保险15.21%；此外，2021年推出的「退休准备平台」仅3%的人使用，却有高达40%的熟龄族希望可以再多认识该平台提供的服务；而「以房养老」有超过7成的熟龄族知道，但使用率不到3%。
此外，不同年龄层关注焦点也大不同。50～54岁轻熟龄族群中，30%关心高龄就业议题；但到了55～59岁及60～64岁，关注「高龄再就业」的比例都降低至23%左右。显示，熟龄族仍希望可以多工作几年来累计资金，以面对老年，并透过投资理财来储蓄更多的退休金，以便在退休之届，能好好运用来安享晚年。
*(photo:EtToday)▲▼熟龄族若观念不正确或缺乏判断能力，都可能一不小心就落入投资陷阱中。（图／弘道老人福利基金会提供）
*(photo:EtToday)至于其他关心的焦点中，55～59岁者有39%最关注「学习投资理财」，当年纪再长一些，来到60～64岁时，最关心的则变成了「保障财物安全」，比例高达42%。
弘道老人福利基金会执行长李若绮表示，以前谈长者经济安全时，普遍着重弱势长者的照顾、成年监护服务及银发就业。但超高龄社会中的经济安全议题是广大而多元的，透过这次调查结果，反映熟龄族现况与未来需求之间存在落差。
针对高龄族特有的金融产品需求，与超高龄社会将衍生的经济安全议题，台北富邦银行资深副总经理吴薏菱表示，北富银积极发展包括安养信託服务、保单活化、小额终老保险等产品，在服务上，则打造了分行乐龄专柜、电话乐龄专线及网站乐龄专区，在所有触点提供高龄民众更易用的服务体验。
朝阳科大银发产业管理学系助理教授郑尧任指出，熟龄的经济安全议题面向相当广泛，有许多需了解的常识与知识，尤其透过这次调查报告发现，对社会大众教育宣导熟龄经济安全的相关议题及专业人才的养成，更是国家政策发展及教育单位应极力投入的重点。
