【专访】加密货币趋势袭来 如何理解比特币、DeFi、NFT 趋势 让资产管理新创 Bincentive 执行长告诉你
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加密货币趋势袭来 如何理解比特币、DeFi、NFT 趋势？(图:业者提供)(photo:CnYes)随着美国证券交易委员会（SEC） 开放比特币期货 ETF，加密货币距离成为合规投资产品又更进一步，日前甫推出 DeFi 农场加速器 Hotpot.Finance 的台湾新创 Bincentive 的执行长卓昭明博士就分享了，对于加密产业、DeFi 生态系的投资现况和未来趋势。
加密资产管理新创 Bincentice 成立于 2018 年 7 月，在过去几年，Bincentive 更以固定收益型产品着称，其用户可获得 8% 以上的稳定收益、相关产品已将近 40 档，同时也陆续与 MAX 交易所、全球知名冷钱包厂商 CoolBitX 与台湾乐天市场合作推出相关产品及服务。
加密市场一日千里。过去的加密货币属于小众，但新冠疫情爆发后，在联准会的资金放水下，已有不少机构注意到比特币的潜力，美上市公司特斯拉、MicroStrategy 都已建立自身的比特币部位。
本月初，美国 SEC 「默许放行」美国首支比特币期货 ProShares Bitcoin Strategy ETF」（$BITO）。BITO 10 月 19 日于纽约证券交易所（NYSE Arca）正式上市，首日便涌入超过十亿美元交易量、尔后更引动比特币现货再度创下历史新高。
Bincentive 的执行长卓昭明博士认为，ETF 的通过将让传统投资人及机构投入更多的资金部位到加密市场上，加密货币走入主流已经是必然趋势，且 DeFi、NFT 等也都在今年完全大爆发，如 NFT 市场在 2021 年的交易金额上半年已超过 25 亿美元、Q3 单季更一口气飙破 106.7 亿美元，大势所趋下势必衍生出更多投资商品和机会。
Bincentive 执行长卓昭明博士称，加密货币市场正迈入正面的发展趋势，只要能顺利让加密投资产品亲民、低门槛化，以及降低对智能合约的安全性顾虑等，势必会有更多用户创建自己的加密钱包、收藏 NFT，成为加密资产投资市场的生力军，而这是 Bincentive 一直在耕耘的。
数位资产管理平台 Bincenive 执行长卓昭明博士。(图: 业者提供)(photo:CnYes)与传统投资迥异的 24／7 交易制，固定收益类商品成稳健选择
加密货币资产的投资方式通常有三种，第一是长期持有（HODL 的概念）、等待现货自然上扬。第二类则是看趋势买入卖出，也是许多投资人的作法。
但不同于传统股票、证券市场，加密货币是 24 小时／7 天全年无休的进行交易，经常发生半夜币价却突然暴跌，脱手后却在早上发现币价回稳，这种波动阻碍了一般投资人进入加密市场。
针对这个痛点，Bincentive 利用加密货币交易市场的 24 小时／7 天而设计的量化交易，以及现代统计学、电脑技术，演算法和 AI 来准确进出场套利， 排除人工看盘及人为心理因素的影响、轻松应对瞬息万变的币价变化。卓昭明博士解释道：
「在加密货币的世界中，量化交易算是蛮常被使用的一种获利方式，因加密货币的交易市场涨幅变化瞬息万变，透过量化交易不但可以解决人为的因素，且全年无休、波动高就成为了优点，成为量化交易的最佳发挥市场。」
此外，Bincentive 的专业量化交易团队更与国际级顶级量化交易基金公司合作，让用户可以一键投资，同时享受到专业团队操盘。Bincentive 也把用户资金分散至全球知名中心化交易所，凭借严格及多重风控机制防止意外发生。
Bincentive 以台北及纽泽西的全职人员 24 小时／7 天控管交易风险，同时与第三方加值服务商合作共同维运管理，目前 Bincentive 不只有美元稳定币、同时也有比特币的固定收益商品，方便想长期持有比特币的投资人借此获得更高收益。
DeFi 盛夏当空，如何降低门槛成关键
除了现货外，DeFi 也成为加密货币领域最热门的关键字之一，以此技术发展出来的应用如同虚拟空间中的全新金融体系，相较传统的「中心化金融（Centralized Finance, CeFi）」， 其省去了传统金融仲介机构剥削利益，成为加密投资者的新兴选择。
传统金融机构 ，诸如星展银行、美国圣路易斯联邦储备银行，甚至是《经济学人》等机构都将 DeFi 纳入研究及报告内容。
2020 年夏天被称为「DeFi 盛夏」，原因在于去中心化金融项目如 Curve Finance、Compound、Uniswap、Sushiswap 等在当时如雨后春笋般冒出，各种 10% 起跳、甚至是 100% 以上的利率吸引大量资金流入。
根据 CoinGecko 网站资料，目前整个 DeFi 生态系的总锁定价值（TVL）至少高达 1,867 亿美元、总市值达 1,537 亿美元，24 小时交易量也在百亿美元之上。
卓昭明博士指出，DeFi 项目对初阶使用者来说入门门槛极高，繁琐的操作步骤使多数欲尝试的使用者望之退却。再者，市面上 DeFi 项目百家争鸣，提供选择权、衍生性金融品等诸多服务，产品规格庞杂，短期难以详悉。消费者需到不同页面进行操作，最终才能质押。
以 DeFi 安全性而言，过去跨链协议 Poly Network 8 月 11 日遭骇 6 亿美元、成为史上最大 DeFi 窃案的例子仍历历在目，若非犯案者为白帽骇客，恐怕这笔钱将就此蒸发，市面上被骇事件频传，使安全性问题再度成为使用者诟病的焦点。
Bincentive 近日推出的 Hotpot.Finance 正是为解决上述痛点而生。
以复杂性层面来看，Hotpot.Finance 希冀借由整合页面简化投资流程，消费者仅需简单接上钱包后、准备单个币种即可进行质押。另外透过简易的菜单设计，明了地说明了产品的运作规则，使消费者能以最具效率的方式了解自己投资的商品，毋需耗时耗力。
而关于安全性，Bincentive 也与专注于区块链生态安全的慢雾科技合作审计，该团队针对 DeFi 生态圈常使用的智能合约漏洞等问题进行查核，完善整体安全性、维护使用者的资产安全、并同时用智能合约确保使用者的资产确切进行运用。
利用忠诚会员计划推动生态系发展
Bincentive 近来也宣布推出忠诚会员计划，借由让用户质押 Bincentive 代币（BCNT）来获得高达 12% 的固定收益，且值得注意的是，许多质押项目回馈的币种通常是项目平台币，但 Bincentive 给的是美元稳定币 USDT，是实实在在的真金白银。
BCNT 代币最初为建立在以太坊（ETH）上的功能型代币，总发行量十亿颗，可于 MAX 交易所及 CoolWalletS 冷钱包等管道购买。
卓昭明博士表示本次将 BCNT 转为质押用途，目的便是希望能够赋予 BCNT 更为去中心化的本质，结合先前提到的 Hotpot.Finance，让使用者可投入不同流动池获取更多的 BCNT，实现流动性提升、在更多的平台上架。
使用者也能在未来利用手上的 BCNT 行使投票权决定产品走向、或者是铸造专属的 NFT 等，结合「中心化的忠诚会员计划」与「去中心化的 Hotpot.Finance」来创造出生生不息的生态系。
事实上，越来越多介于 CeFi 和 DeFi 间的公司／团队持续崭露头角，如 Bincentive、Yield App、Blocto、Bitgo、Celsius（其放贷款项动辄以十亿美元起跳，）一一崛起，搭建传统投资人和加密市场的桥樑已是必然趋势。
此外，如卓昭明博士所述，加密金融正逐渐走入传统市场，与既有投资产品并列，其投资回报率更高、随时随地都能获利，对于非币圈的小白而言，投资加密资产之旅才正要开始，量化交易工具必成为大势所趋。因此挑选适当的投资工具，以免被无时无刻进行的交易、复杂的资讯术语，以及不够人性化的交易过程所打断，将会是投资者的基本标配。
「加密市场正在揉合进传统金融之中，过程之中也越来越多投资人将其列为资产配置之一。对于台湾投资人来说，这是相对陌生的概念，而这也是 Bincentive 想提供的：降低进入门槛，并提供适当配置。
过去我们一直在耕耘「固定收益」市场，近期我们也推出了 DeFi 产品 Hotpot Finance，未来也会精进产品多元和专业化，提供用户更多选择，助投资人找到最适当的配置。」
卓昭明博士总结道。
