P2P 元老平台 19 亿本金尚未兑付！喊话上市公司未果，提出债权转房产

[CathyHuang]

11 月 5 日，深圳市公安局福田分局通报深圳市信融财富投资管理有限公司（" 信融财富 " 平台）的案件详情：累计向 119 万余名投资人非法募集 207.11 亿元，仍有 19.30 亿元的本金尚未兑付，涉及 19286 人。此前，深圳市福田区人民检察院已将信融财富董事长齐洋等人起诉。

11 月 7 日，信融财富工作人员陈先生对红星资本局表示：" 公司的对公账户和老板账户都冻结了，现在资金只能进不能出。只能等法院判了以后，根据经侦追回来的钱，按比例兑付。"

红星资本局注意到，两年清退、多次公开讨债无果后，这家 P2P 行业的 " 元老级 " 公司，提出了新的房产债权置换方案。这真的可行吗？

催收电话为空号

11 月 5 日，深圳市公安局福田分局发布关于 " 信融财富 " 平台的案情通报。

通报显示，信融财富涉嫌非法吸收公众存款，该平台自 2012 年 3 月上线至停标日，累计向 119 万余名投资人非法募集 207.11 亿元，仍有待偿本金 19.30 亿元，涉及投资人 19286 人。

目前，警方已冻结涉案账号 130 余个，冻结金额 4100 余万元，专案回款账户回款 2795 余万元，冻结齐某、李某等人持有的信融财富等 3 家涉案公司股权，查封不动产 6 处，调取涉案银行账户和第三方支付机构账号 4400 余个。

福田分局案情通报

深圳市公安局福田分局今年 8 月对外发布的情况通报显示，已于 2020 年 9 月 10 日信融财富涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，2021 年 4 月对该平台高管李某、吕某、卢某等三人依法采取刑事强制措施。李某等三人于 2021 年 5 月 14 日被深圳市福田区人民检察院批准逮捕。

今年 10 月，深圳市福田区人民检察院就信融财富平台涉嫌非法吸收公众存款罪案件发布公告称：" 犯罪嫌疑人齐洋、李斌、吕剑、卢剑良、刘婕涉嫌非法吸收公众存款罪一案，于近日由深圳市公安局福田分局移送我院审查起诉。"

其中，齐洋是信融财富董事长。天眼查数据显示，齐洋持股比例将近 90%，是信融财富的最大股东。

红星资本局了解到，信融财富 2019 年 7 月就已宣布 " 良性清退 "，但至今仍未完成。目前在信融财富的官网上，已不见可投资项目，只有清退相关事项，包括特困通道申请名单公布等。但信融财富只公开了相关申请名单，并未公开兑付情况。

信融财富此前公告截图

清退事宜进展如何？特殊受邀通道是如何确定的？红星资本局就此致电信融财富官方电话，至截稿时尚未接通。

11 月 7 日，红星资本局联系到信融财富工作人员陈先生，他对红星资本局表示：" 公司的对公账户和老板账户都冻结了，现在资金只能进不能出。只能等法院判了以后，根据经侦追回来的钱，按比例兑付。时间未知、回款金额也未知。"

值得一提的是，信融财富的官网首页上，还滚动播出着 " 借款人还款请联系信融财富清退组，电话 XXX 微信号 XXX"，并特别标注 " 此线路为催收之用，出借人请勿拨打，线路被占用会被某些欠款人员作为‘还款无门’的理由 "。

11 月 8 日，红星资本局就信融财富清退情况致电深圳市公安局福田分局，工作人员称清退情况以公告为准，暂时没有更多可透露的信息。

5 万盘活 28.8 万元债权

房产置换可行吗？

近 20 亿本金兑付无门，信融财富提出了一个新的方案——碧桂园房产债权置换方案。

红星资本局了解到，该方案是指，用出借人 28.8 万元的债权抵消部分购房资金，并支付 13 万元的首付后购得房屋一套，成交后，再由信融财富出面支付给出借人 4 万 -8 万元的返点。如果出借人之后选择以低于房屋成交价的价格出售房屋，相当于 28.8 万元的债权折后变现。

信融财富官网截图

官网显示，目前参与置换方案的房屋为 10 套广东省惠州市的碧桂园房产，均价 12000 元 / 平米，每套 60㎡，每套总价 72 万元。

陈先生表示，这是信融财富和借款人协商后的结果，" 借款人那边有很多房子，我们就让他挑几个合适的出来，做成债权置换，不涉及资金回款方面。如果涉及到信融财富的账户，什么都做不了。"

至于 4 万 -8 万元的补贴，陈先生表示，这主要是为了降低出借人的心理门槛，" 原本购房还要 13 万的首付，但是有了返点之后，首付可能只需要 5 万元，这样一来，出借人的心理门槛一下子就降低了。" 另外，陈先生补充道，" 钱是第三方出的，是他们（借款人）那边补贴，不是信融财富的钱，我们只是签代理协议。"

" 如果出借人的债权不满足 28.8 万的条件，要么你自己出钱，去收一部分出借人的债权补齐，要么等后期返点的时候，扣除这部分钱。" 陈先生称，目前已经有出借人来现场签了购房合同。

另外，陈先生特别表明，这些房产是新房，但并不代表碧桂园就是他们的借款人之一。" 这些房产是借款人的资源，其实我们还有别的这样的资源，但不是每个都能拿来做。比如深圳的购房政策就不允许，但是惠州的条件就是满足的。"

" 借款人也怕啊，有这样可以缓解出借人压力的方式，他们也愿意做的。" 陈先生说道。

红星资本局注意到，目前福田分局警方公告上，特别告诫本案非法吸收公众存款行为人限期退缴非法所得，并敦促本案相关合作机构及借款人依法履行还款义务，及时归还借款本息。

曾多次喊话上市公司讨债

在警方严厉公告前，信融财富已经走过两年的清退期，但清退一波三折，收效甚微。

信融财富 2019 年公布的信息显示，有 13500 多名出借人，应付金额总计逾 22 亿元，应兑付本金逾 15 亿元。

但到了今年警方公布的数据，15 多亿元的待兑付本金变成 19.3 亿元，出借人也从 13500 多人变成 19000 多人。也就是说，两年来，清退相关数据不降反增，信融财富的 " 良退 " 之路彻底失败。

今年 3 月底，信融财富在最新的兑付公告中曾表示："2020 年对于信融财富清退组来说是艰难的一年，先是疫情影响，又因政策原因导致已起诉或在执行案件一拖再拖，新诉案件立案难、判决慢、执行差，直接导致原计划用于兑付的催收资金未能按计划准时到账，原本计划随到随兑的方案流产。"

公告显示，2021 年 3 月 31 日是信融财富开展清退工作的第一个财务年度（第四季度）。按照清退方案的要求，第一年需要完成 20% 的兑付任务，第四季度兑付比例为 12.1%（从 2020 年 6 月 30 日至 2021 年 3 月 31 日累计完成 20%）。

但随后，该计划的完成情况便一直未曾披露。

2019 年，信融财富曾多次对外公开喊话，包括《上市公司们，咱们法庭见……》，涉及 ST 步森（002569.SZ）等上市公司；以及《声讨老赖企业：山东天业恒基股份有限公司》，涉及借款逾期本息总计 7100 万元。

但这些讨债，多数无果。

以信融财富与 ST 步森的纠纷为例，该纠纷涉及本金 4000 万元，但借款人并不是 ST 步森，ST 步森只是担保人，且相关担保事项并未经股东大会决议通过。

当时 ST 步森表示：" 管理层结合律师意见认为，信融财富未尽到审查义务，在明知步森股份为上市公司的情况下，签订《保证合同》时未要求步森股份提供对外担保事项应当具备的股东大会决议等必要文件，存在过错；步森股份在对外进行担保时违反法律规定及《公司章程》约定，在未经过股东大会决议的情况下对外签订《保证合同》，存在过错责任。因此，公司管理层认为担保合同被认定不对公司发生法律效力的可能性很大，公司无需按该等合同承担担保责任的可能性很大。"

随后，信融财富起诉 ST 步森，要求 ST 步森对债权本金 4000 万元及其利息承担连带清偿责任。2020 年 5 月 30 日，深圳国际仲裁院发出六份裁决书，均裁定驳回信融财富诉 ST 步森的连带清偿责任。

借款公司并未上市公司本身，而是一些关联公司或实控人关联公司，甚至出现上市公司本身并不知情的 " 违规担保 " 情况，这些都反映了信融财富的风控问题。

责编 任志江 编辑 余冬梅